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Nel mio precedente articolo abbiamo delineato gli aspetti più importanti del crowdfunding immobiliare. In questo articolo confronteremo una piattaforma di Crowdlending Italiana: Recrowd ed una piattaforma estera: Estateguru
Estateguru
Estateguru è assolutamente tra le piattaforme europee di real estate migliori. Il sistema offre opportunità di investimenti immobiliari principalmente in Estonia, Lituania e Lettonia con tassi di rendimento intorno al 12% lordo annuo e potrebbe rappresentare una delle principali fonti di reddito passivo. Fino ad oggi ha finanziato progetti immobiliari per un importo superiore a € 690.000.000
Perché scegliere Estateguru
1. Si può ottenere un buon rendimento sui prestiti, mediamente il 12% e la possibilità di diversificare gli altri asset.
2. Adatto anche ai piccoli investitori si può entrare nel mondo degli investimenti immobiliari con soli con 50€.
3. Vasta offerta di investimenti si trovano case singole, appartamenti, palazzine intere sia al mare e in città in oltre 8 paesi
4. Affidabilità e competenze del team
5. Soddisfazione immediata. Dopo un mese per esempio, con l’investimento tipo bullet si possono
già incassare i primi interessi
Come funziona EstateGuru
1. Un costruttore propone finanziamento per costruire o ristrutturare ed espone il progetto allo staff di EstateGuru.
2. EstateGuru lo analizza e, se è credibile (e offre altri immobili a garanzia che valgono almeno 1,5 volte), lo accetta.
3. Si può investire in un pezzettino del progetto apartire da 50€.
Le tipologie di prestito
Vi sono 3 tipologie di prestito
Il prestito development-loan è un prestito utilizzato per finanziare il processo di pianificazione dello sviluppo o lo sviluppo/costruzione dell’immobile stesso.
Bridge è un prestito a breve termine utilizzato per soddisfare le obbligazioni correnti prima di garantire un’opzione di finanziamento permanente, aumentare il valore dell’immobile o vendere il bene sottostante.
Il prestito business è un prestito utilizzato per raccogliere capitali per sostenere le attività quotidiane dell’impresa, l’espansione dell’attività, l’acquisizione di attrezzature o beni, la copertura di obblighi pendenti (tasse, ecc.).
Ogni prestito ha un immobile in garanzia questo vuol dire che se l’impresa immobiliare che riceve il prestito e non paga le rate Estateguru vende l’immobile in garanzia e risarcisce. In genere non si arriva mai a tanto, e in tempi mediamente brevi si raggiunge un accordo. Tutta questa procedura di recupero (se eventualmente dovesse partire) non è a carico dell’ investitore, ma sarà carico di Estateguru
La tipologia di progetto può essere Bullet o Full Bullet
Bullet: Gli interessi verranno pagati a più riprese ed il capitale verrà restituito alla fine del periodo.
Full Bullet: capitale ed interessi verranno restituiti alla fine del periodo
I progetti sono tutti coperti da collateral, ossia da garanzie ipotecarie. Il sistema di pagamento principale è garantirò da Lemonway integrato all’interno della piattaforma ed è quindi possibile tracciare ogni transazione in maniera sicura.
Consigli prima di investire
Prima di investire oltre ad analizzare i parametri appena descritti occorre prestare attenzione al Loan to Value che indica la percentuale di capitale che serve all’impresa. E’ meglio che questo valore non superi il 70%
Un’altro aspetto da tenere in considerazione è che l’immobile si trovi all’interno di un contesto urbano, al centro della città e mai in mezzo alle campagne o in qualche zona sperduta o isolata. In modo tale che ci siano meno probabilità che l’immobile perda di valore.
Cosa non mi piace
Non c’è il buyback automatico come lo intendiamo nei mercati P2P Lending. ma ogni prestito ha un immobile in garanzia
Non c’è APP per smartphone
I progetti sono comunque tutti coperti da “collateral”, come garanzie ipotecarie, che si sono rivelate molto spesso più efficaci dei Buyback nel garantire i capitali iniziali nei progetti in default.
Il Mercato Secondario è recente, è stato inserito con una piccola fee per chi vende. Secondo me è una soluzione ottima, per lo meno viene lasciata una possibilità in più all’investitore di liquidare e riavere in tempi relativamente brevi i propri capitali. Io stesso ho provato con successo sia a vendere che ad acquistare all’interno del mercato secondario.
Cosa ne pensano gli investitori
Visitando il sito Trustpilot, famosa piattaforma online che si occupa di recensioni di aziende a livello mondiale, notiamo che più del 60% degli investitori é pienamente soddisfatto dei servizi di investimento di Estateguru
Per essere aggiornato sulle recensioni di Estateguru su Trustpilot clicca sul seguente link
Se vuoi saperne di più su Estateguru o vuoi investire clicca sul seguente link
Recrowd è una piattaforma di crowdlending immobiliare che ti da l’opportunità di finanziare progetti immobiliari con un investimento minimo di € 250,00.
Gli investimenti immobiliari sono da sempre stati accessibili solo a chi aveva a disposizione ingenti somme di denaro da destinare all’acquisto di immobili da mettere eventualmente a reddito.
Oggi tutto questo è cambiato e grazie allo sviluppo del crowdfunding immobiliare anche i piccoli risparmiatori possono investire in immobili a partire da 250 euro.
Recrowd è stata fondata nel 2018 a Milano da Gianluca De Simone, Massimo Traversi e Simone Putignano e ha avuto un importante riconoscimento come una tra le prime 8 start up innovative di Milano.
Recrowd è autorizzata a svolgere l’attività di crowdlending in Italia e vi è, come agente di istituto di pagamento Lemonway, quest’ultimo autorizzato da Banca di Francia e sottoposto alla supervisione del regolamento francese ACPR.
L’azienda ad oggi ha raccolto più di 54 milioni di euro finanziando 116 progetti ad un tasso di rendimento medio lordo annuo del 10%.
Il modello di business è piuttosto chiaro: Recrowd percepisce una commissione dai proponenti che necessitano delle risorse finanziarie per poter avviare il progetto immobiliare.
Non sono invece previste commissioni dal lato degli investitori che possono quindi utilizzare la piattaforma a titolo completamente gratuito.
Recrowd si occupa dello screening, della valutazione e della gestione dei flussi di cassa connessi agli investimenti.
L’obiettivo è quello di proporre campagne con orizzonti temporali e tipologie diverse in grado di permettere all’investitore una buona diversificazione del suo portafoglio. Il rimborso del capitale generalmente avviene a scadenza e può variare da un minimo di 6 mesi ad un massimo di 60 mesi.
Non è ancora presente un mercato secondario dove poter liquidare prima della scadenza le proprie quote.
Per poter investire è necessario iscriversi alla piattaforma e sottoporsi a una breve profilazione (devi caricare i documenti richiesti e compilare i moduli anti-riciclaggio). La creazione del profilo è gratuita, facile e veloce.
Solo gli utenti registrati possono visionare tutti i progetti presenti sulla piattaforma e accedere a tutte le informazioni dettagliate.
Quando vuoi iniziare ad investire in un progetto devi provvedere a ricaricare il tuo conto con un bonifico o con la carta di credito. Il servizio è sicuro poiché la gestione del tuo portafoglio e tutte le transazioni sono rese possibili appunto da LemonWay, uno dei più famosi istituti di pagamento posto sotto la vigilanza della Banca di Francia.
Dalla tua area personale potrai seguire lo sviluppo dei progetti in cui hai investito, al termine dei quali riceverai il tuo guadagno oltre alla restituzione dei capitali investiti.
Gli utenti registrati possono dapprima visionare, valutare tutta la documentazione dell’immobile compreso il Business Plan, ogni progetto è corredato di tutta la documentazione tecnica e finanziaria al fine di avere tutte le informazioni utili per poter condurre la propria due – diligence. Esaminata tutta la documentazione successivamente si potrà effettuare l’investimento.
Le sei categorie di investimento di Recrowd
Recrowd propone in piattaforma 6 differenti CATEGORIE DI INVESTIMENTO che si differenziano tra di loro per 5 elementi:
Durata della campagna
Tasso di interesse annuo
Investimento minimo
Sottostante del progetto
Pagamento e distribuzione degli interessi
- Categoria RELAX quella più ampiamente utilizzata nella piattaforma contrassegnata di colore azzurro: comprende progetti che hanno una durata dai 12 ai 16 mesi e richiede un investimento minimo di 250€. Gli interessi verranno erogati o su base trimestrale o alla fine del periodo con un ROI atteso fra 10% annuo. il sottostante è di natura immobiliare
- Categoria COMFORT di colore verde: l’investimento minimo di 500€. Gli interessi sul prestito sono erogati mensilmente o alla fine del progettocon un ROI che si aggira intorno al 10% annuo, la durata non supera mai i 18 o i 24 mesi; il sottostante è di natura immobiliare
- Categoria SPORT di colore arancione: riguarda progetti il cui l’investimento minimo previsto è di 1000€. Il rendimento del progetto viene erogato annualmente o a conclusione, con un ROI atteso sarà inferiore al 12% annuo. La distribuzione degli interessi potrà essere trimestrale semestrale o annuale ed il sottostante è di natura immobiliare
- Categoria EXCLUSIVE di colore rosso: i progetti in questa categoria hanno un ritorno del 12%, e gli interessi sono erogati annualmente. La durata di questi progetti va dai 6 ai 24 mesi. L’investimento minimo è di € 3000. La distribuzione degli interessi potrà essere trimestrale semestrale o annuale ed il sottostante è di natura immobiliare
- Categoria ALTERNATIVE di colore viola. La durata del progetto sarà dai 6 ai 24 mesi, un investimento minimo di € 500 ed un tasso di interesse del 10% su base annua. In questa categoria il sottostante non sarà più di natura immobiliare, ma sarà derivato dal prodotto immobiliare, quindi si potrà parlare anche di un credito immobiliare. La distribuzione degli interessi potrà essere trimestrale semestrale o annuale o a conclusione del progetto.
- La sesta ed ultima categoria che potrai trovare all’interno della piattaforma, in colore nero è la categoria ELITE, questa categoria è stata creata per progetti in location Prime e che hanno bisogno di un ampio intervento da un punto di vista economico per lo sviluppo. L’investimento minimo sarà di € 10.000 ed un tasso di interesse su base annua di oltre il 12%. Il sottostante potrà essere di varia natura non solo immobiliare
Alla scadenza del contratto di investimento, riceverai nel tuo wallet il capitale investito e gli interessi al netto della ritenuta del 26% a titolo di acconto. Gli interessi percepiti andranno in seguito riportati in dichiarazione dei redditi e saranno tassati in base al proprio scaglione IRPEF di appartenenza, con conguaglio o meno su quanto già pagato.
La piattaforma è semplice e particolarmente intuitiva anche per chi non è esperto del settore.
Se vuoi iscriverti gratuitamente su Recrowd clicca sul seguente link
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